Solicitar un crédito hipotecario es una decisión importante que requiere evaluar cuidadosamente las opciones disponibles. En el mercado argentino, los bancos ofrecen distintas alternativas adaptadas a las necesidades de los solicitantes, desde tasas más bajas hasta financiamientos flexibles para jóvenes o líneas con protección contra la inflación.
En este artículo, exploraremos los principales tipos de créditos hipotecarios, los requisitos para acceder a ellos, las entidades con mejores beneficios y si conviene optar por créditos en UVA.
¿Qué Tipo de Crédito Hipotecario Me Conviene?
Existen cuatro tipos principales de créditos hipotecarios en Argentina, diseñados según el propósito del financiamiento:
- Vivienda única:Ideal para quienes buscan adquirir su primera vivienda.Ofrecen tasas más bajas y plazos más amplios para el pago.
- Ideal para quienes buscan adquirir su primera vivienda.
- Ofrecen tasas más bajas y plazos más amplios para el pago.
- Segunda vivienda:Pensados para quienes ya tienen un inmueble y desean adquirir otro, por ejemplo, como inversión.
- Pensados para quienes ya tienen un inmueble y desean adquirir otro, por ejemplo, como inversión.
- Construcción:Destinados a financiar proyectos de construcción desde cero.El dinero se entrega en plazos según el avance de la obra.
- Destinados a financiar proyectos de construcción desde cero.
- El dinero se entrega en plazos según el avance de la obra.
- Reacción:Para remodelar o realizar mejoras significativas en una propiedad ya existente.
- Para remodelar o realizar mejoras significativas en una propiedad ya existente.
Es importante notar que no hay créditos hipotecarios para comprar terrenos, y los inmuebles adquiridos deben usarse exclusivamente como residenciales, no comerciales.
¿Cuánto Tengo Que Ganar Para Pedir un Préstamo Hipotecario?
El ingreso requerido para solicitar un crédito varía según el banco y el monto del préstamo, pero en general:
- Ingreso mínimo individual: $2.4 millones mensuales.
- Ingreso mínimo combinado: $1.2 millones por persona si se aplica en pareja.
- Cobertura promedio: La mayoría de los bancos financian hasta el 80% del valor de la propiedad.
Otros costos asociados:
Además del porcentaje no cubierto por el préstamo, se deben considerar gastos adicionales como:
- Escritura de la propiedad.
- Impuesto a los sellos.
- Tasas administrativas.
Ejemplo: Para una propiedad de USD 100,000, necesitaría ahorrar entre USD 6,000 y USD 10,000 para cubrir estos gastos iniciales.
¿Qué Tener en Cuenta Antes de Sacar un Crédito Hipotecario?
- Cuenta sueldo:
Los bancos suelen ofrecer mejores tasas de interés a quienes cobran su salario a través de ellos. Por ejemplo, la tasa puede bajar del 8% al 4.5% simplemente por cambiar tu cuenta sueldo al banco que otorga el crédito. - Tipo de banco:Bancos públicos: Tienen tasas más bajas, pero los procesos suelen ser más largos.Bancos privados: Ofrecen tiempos de respuesta más rápidos, aunque con intereses más altos.
- Bancos públicos: Tienen tasas más bajas, pero los procesos suelen ser más largos.
- Bancos privados: Ofrecen tiempos de respuesta más rápidos, aunque con intereses más altos.
- Tiempo de desembolso:
Considerá si prefieres obtener el dinero rápidamente o ahorrar más con tasas más bajas, pero con una espera prolongada.
Bancos con los Mejores Beneficios en 2025
- Banco Nación:Prima de seguro contra la inflación para evitar el impacto de aumentos excesivos en las cuotas.Intereses desde el 6% para quienes tienen cuenta de sueldo en la entidad.
- Prima de seguro contra la inflación para evitar el impacto de aumentos excesivos en las cuotas.
- Intereses desde el 6% para quienes tienen cuenta de sueldo en la entidad.
- Banco Ciudad:Tasa del 3.5%, la más baja del mercado, para propiedades en el perímetro “FODUS” (micro y macrocentro de CABA).Exclusivo para primera vivienda.
- Tasa del 3.5%, la más baja del mercado, para propiedades en el perímetro “FODUS” (micro y macrocentro de CABA).
- Exclusivo para primera vivienda.
- Supervielle:Tasa inicial reducida durante el primer año.Sin límite máximo de monto, ideal para inversores con ingresos altos.
- Tasa inicial reducida durante el primer año.
- Sin límite máximo de monto, ideal para inversores con ingresos altos.
- Macro:Financia hasta el 90% del valor de la propiedad para menores de 30 años.Excelente opción para jóvenes con ingresos medios y ahorros limitados.
- Financia hasta el 90% del valor de la propiedad para menores de 30 años.
- Excelente opción para jóvenes con ingresos medios y ahorros limitados.
- Galicia:Tasa del 5,5% con cuenta sueldo (7,5% sin ella).Cancelación anticipada gratuita, ideal para quienes pueden adelantar cuotas con ingresos extras.
- Tasa del 5,5% con cuenta sueldo (7,5% sin ella).
- Cancelación anticipada gratuita, ideal para quienes pueden adelantar cuotas con ingresos extras.
¿Conviene Sacar un Crédito en UVAs?
Ventajas:
- Los créditos en UVA tienen cuotas iniciales más bajas.
- Están diseñados para que las cuotas suban a un ritmo menor que el alquiler promedio, ofreciendo una alternativa competitiva.
Desventajas:
- Las cuotas se ajustan por inflación. Si el salario no acompaña, pueden volverse difíciles de pagar.
- La deuda puede aumentar significativamente en contextos de alta inflación.
Recomendación: Optá por créditos en UVAs solo si tenés ingresos estables y podés proteger tu capacidad de pago frente a la inflación.
Conclusión
Elegir el crédito hipotecario adecuado implica analizar tus necesidades, ingresos y prioridades. Considerá:
- Tu relación con el banco (cuenta sueldo).
- Los plazos y tasas de interés.
- Las características específicas del préstamo, como seguros o flexibilidad para pagos anticipados.
Por último, investigará y comparará las opciones disponibles. Más entidades están ingresando al mercado con líneas de crédito hipotecario, y una de ellas podría ajustarse mejor a tus necesidades. ¡Tomate tu tiempo y elegí sabiamente! 🚪💰