Qué es el tope anti inflación UVA?

Con el relanzamiento de las líneas de créditos hipotecarios UVA, uno de los temas más relevantes para quienes consideran solicitar estos préstamos es cómo se ajustan en el tiempo. Las cuotas de estos créditos se actualizan siguiendo la inflación, lo que puede generar incertidumbre sobre el impacto en los pagos mensuales, especialmente durante períodos de alta volatilidad económica.

En respuesta a esta preocupación, algunos bancos han introducido un recurso conocido como “antiinflación”, diseñado para limitar los aumentos en las cuotas y brindar mayor tranquilidad a los prestatarios. A continuación, analizamos cómo funciona este mecanismo, los bancos que lo ofrecen y su relevancia en el contexto actual.

¿Qué es el Tope “Antiinflación”?

El tope “antiinflación” es una medida que permite establecer un límite al incremento de las cuotas en función de la evolución de los salarios, medida por el Coeficiente de Variación Salarial (CVS), en lugar de ajustarse únicamente al Índice de Precios al Consumidor ( inflación). Este mecanismo protege a los tomadores de créditos cuando sus ingresos no crecen al mismo ritmo que la inflación, evitando incrementos desproporcionados en las cuotas.

Bancos que Ofrecen el Tope “Antiinflación”

1. Banco Hipotecario: Permite extender el plazo del crédito hasta un 25% si la cuota supera en más del 10% el ajuste establecido por el CVS desde el otorgamiento.
2. Permite extender el plazo del crédito hasta un 25% si la cuota supera en más del 10% el ajuste establecido por el CVS desde el otorgamiento.
3. Banco Nación:Ofrece la opción de ajustar las cuotas por el CVS en lugar de la UVA, siempre que se solicite al momento de obtener el préstamo.Aplica a hipotecas para viviendas únicas de ocupación permanente con un valor igual o inferior a 140.000 UVA.Si la inflación supera el ajuste salarial, las diferencias en el monto de las cuotas se acumulan en UVAs, y al final del cronograma de pagos, el saldo restante puede refinanciarse.
4. Ofrece la opción de ajustar las cuotas por el CVS en lugar de la UVA, siempre que se solicite al momento de obtener el préstamo.
5. Aplica a hipotecas para viviendas únicas de ocupación permanente con un valor igual o inferior a 140.000 UVA.
6. Si la inflación supera el ajuste salarial, las diferencias en el monto de las cuotas se acumulan en UVAs, y al final del cronograma de pagos, el saldo restante puede refinanciarse.

Ejemplos prácticos

Imaginemos un préstamo hipotecario por USD 90.000 con una cuota inicial de $475.169:

• Al final del primer año, el ajuste por inflación (UVA) eleva la cuota a $712.753, un aumento del 50%.
• Si el ajuste salarial en ese período es del 40%, el tope “antiinflación” limita el aumento a $665.236, alineándose con el CVS.

Las diferencias acumuladas entre el ajuste por inflación y el ajuste salarial se refinancian al finalizar el préstamo, ofreciendo al prestatario opciones más flexibles para saldar el saldo pendiente.

¿Cómo Funciona en el Banco Nación?

El Banco Nación establece condiciones específicas para aplicar este tema:

• Disponible para empleados en relación de dependencia, jubilados y pensionados.
• Solo para hipotecas destinadas a la adquisición, construcción, ampliación, refacción o terminación de una vivienda única.
• El tope debe solicitarse al momento de obtener el préstamo y comienza a aplicarse después de los primeros 180 días.
• Las diferencias acumuladas se actualizan en UVAs y pueden refinanciarse con una tasa del 1,5% anual sobre el saldo adeudado.

¿Qué es el Coeficiente de Variación Salarial (CVS)?

El CVS es un indicador elaborado por el INDEC que mide la evolución de los salarios en diferentes sectores (privado registrado, no registrado y público).

• Se utiliza para calcular los ajustes salariales y comparar su ritmo con el de la inflación.
• Sirve como base para determinar el límite del incremento de cuotas en los créditos hipotecarios con tope “antiinflación”.

Ventajas del Tope “Antiinflación”

1. Estabilidad Financiera: Protege a los prestatarios frente a escenarios de alta inflación.
2. Protege a los prestatarios frente a escenarios de alta inflación.
3. Flexibilidad:Permite refinanciar el saldo acumulado en UVAs al final del préstamo.
4. Permite refinanciar el saldo acumulado en UVAs al final del préstamo.
5. Equidad:Reducir la carga financiera mensual si los salarios no acompañan la inflación.
6. Reducir la carga financiera mensual si los salarios no acompañan la inflación.

Consideraciones finales

El tope “antiinflación” es una herramienta valiosa para quienes buscan minimizar los riesgos asociados con los créditos hipotecarios UVA. Si estás evaluando opciones, asegúrate de analizar las condiciones específicas de cada banco y cómo estas se alinean con tu capacidad de pago y proyección económica.

Este mecanismo no elimina los ajustes, pero sí los modera, ofreciendo una alternativa más segura en un contexto económico incierto.